这次动真格了！

为贯彻落实党中央、国务院关于房地产工作的决策部署，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，促进房地产市场平稳健康发展，近日，住房城乡建设部会同人民银行、银监会联合部署规范购房融资行为，加强房地产领域反洗钱工作。

通过各种信用贷、小额贷等，在房地产市场中“空手套白狼”、“干手沾芝麻”的违法违规乱象屡见不鲜，是炒房客们惯用的加杠杆手段，亦是房价大涨的罪魁祸首之一。

楼市进入调控模式后，各地政府出台了一系列措施整顿乱象，略有改善。

此次，银行业监督管理部门各级派出机构要加大对银行业金融机构个人住房贷款、个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等业务的监督和检查力度，依法依规严肃处理各类违规行为。

查处的主要对象包括：房地产商、中介、互联网金融企业、小额贷款公司等。

根据三部门要求，以下几种资金严禁用于首付房款支付 ：

1、严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资；

2、严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务；

3、严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供房地产场外配资；

4、严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。

住建部、央行、银监局此次大范围、强力度地联合整顿楼市首付房款行为，其目的是为了促进市场稳定。

通过首付贷、小额贷、消费贷等支付首付，可以将杠杆扩大几倍，甚至十几倍，不仅干扰了房地产市场的正常运行，也带来了极大的金融风险。

用数据来解释或许更好理解。本轮楼市调控之前，大多数城市首套房首付为20%，杠杆已经是1：4，意味着一套300万的房子首付需要60万。

通过首付贷、小额贷、消费贷等一系列贷款可以凑齐了60万首付中大部分，购房者只需自己再拿出10万甚至更少，就可以撬动一套300万的房子，杠杆一下变成了1:29，翻了近5倍。

英国就有这样一位叫沃尔特·卡瓦纳英国男子，以自己拥有的1497张信用卡，通过合理管理给自己买了21套房产，总价超过35亿人民币。

这一行为引起了全球范围内各国人民的艳羡，也引起了各国政府对信用贷款风险管理意识的加强。

11月4日，重庆市银监局呼应住建部、央行和银监局发布的规范要求，对外公布了《关于进一步加强信用卡风险防控的通知》，进一步加强信用卡业务管理和风险防控，促进信用卡业务健康有序发展。

全国其他城市也在有序展开。与此同时，住建部又联合发改委在全国范围内对开发商捂盘、标价、暗箱操作、操纵市场等一系列违规行为实行联合交叉大检查。

1、销售商品房未明码标价、未在交易场所醒目位置明码标价；

2、未按规定实行“一套一标”；

3、标示信息不全，没有按照规定内容明码标价；未标明房源销售状态，已售房源所标示价格不是实际成交价；

4、商品房交易及产权转移等代收代办的收费未标明由消费者自愿选择；

5、通过虚假价格承诺、虚假价格促销等手段，诱骗消费者进行交易；

6、以捆绑或者附加条件等限定方式，强制提供商品或服务并捆绑收费；

7、捂盘惜售，炒卖房号，操纵市场价格；

8、为交易当事人规避房屋交易税费等非法目的，就同一房屋签订不同交易价款的合同提供便利；

9、其他违反《商品房销售明码标价规定》《商品房销售管理办法》《房地产经纪管理办法》的行为。

涉及的城市有：北京、南京、苏州、杭州、嘉兴、合肥、济南、青岛、郑州、长沙、广州、佛山、海口、三亚、西安。

这意味着，中国的房地产市场，正在彻底整肃楼市源头和交易流程，促进房地产市场健康发展，让房子回归居住定位。

那么，住建部、央行、银监局展开的楼市首付规范检查，以及住建部、发改委推进的交叉联合大检查，对楼市未来尤其是房价会产生怎样的影响？

我认为，至少有两点：

1、住建部、央行、银监局发布的新规范，能够杜绝购房者通过信用卡、小额贷、抵押贷、消费贷以及一系列互联网贷款平台增加杠杆支付首付，减小市场金融风险。

住建部与发改委的交叉联合大检查，则将进一步整顿、净化市场，终结残余的楼市乱象，让一二三四线楼市同时回归平稳、健康，回归“房子是用来住的”终极定位。

2、在银行贷款额度紧张、贷款流程延长的背景下，加强首付乱象整顿。

买房最重要的是首付，首付一旦被规范，许多试图不劳而获的炒房客就没了投资源被抽干，市场需求会进一步减弱，未来几个月将是本轮楼市调控期间中成交量的最低点，中心城市房价下行压力加大，极有可能出现阴跌。

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